Я унаследовал «значительную сумму» от моей матери. Финансовый консультант пригласил меня бесплатно пообедать на инвестиционном семинаре и высказал «несколько хороших и интересных замечаний». Стоит ли мне быть осторожным?

3 мая 2022

Для работы с сайтом вам необходимо авторизоваться

Найти хороший, заслуживающий доверия финансовый совет сложно. Иногда людям везет и они могут получить дельный совет по рекомендации друга или знакомого. Другие проводят обширные онлайн-исследования, чтобы найти профессионального управляющего деньгами. 
Кроме того, есть те инвесторы, которые получают по почте глянцевую открытку с предложением бесплатного обеда и возможностью встретиться с опытным специалистом по финансовому планированию на «инвестиционном семинаре». Эти презентации с бесплатным обедом (или ужином) обычно представляют собой не что иное, как привлекательные презентации, часто предназначенные для людей старше 55 лет и посвященные пенсионному обеспечению, налоговому планированию или социальному обеспечению. В 2009 году AARP (находящаяся в США группа по интересам, занимающаяся проблемами, затрагивающими людей старше 50 лет.) обнаружили, что почти 6 миллионов американцев в год получали такие приглашения, в том числе один читатель MarketWatch Picks, который посетил два таких семинара и задается вопросом, были ли эти советы и докладчики законными. Вот что он нам написал: 
 
«После того, как я унаследовал значительную сумму денег от инвестиционного портфеля моей матери, я получил две яркие цветные открытки, предлагающие мне бесплатный ужин со стейком и бесплатный обед, если я пойду на образовательный семинар по инвестированию. Первый парень навязывал кучу аннуитетов и действительно оттолкнул меня. Второй консультант сделал несколько хороших и интересных замечаний и показался мне человеком, которого я должен учитывать при управлении своими инвестициями. Это хорошая идея?" 
 
Будем надеяться, что читатель насладился едой, но не проглотил слишком много "инвестиционных советов". Когда AARP проверило инвестиционных консультантов, выяснилось, что около 25% из них рекомендовали неподходящие инвестиции на бесплатных семинарах. Когда Комиссия по ценным бумагам и биржам США, государственные чиновники и другие регуляторы ценных бумаг просмотрели 100 семинаров с бесплатным питанием, они обнаружили, что 12% были связаны с мошенничеством. Согласно AARP: «Хотя некоторые из этих семинаров по управлению капиталом являются законными, часто презентации представляют собой агрессивные рекламные предложения для инвестиций, которые вам не нужны». 
 
Эти семинары являются прекрасным доказательством того, что бесплатного обеда не бывает. В лучшем случае брокеры, предлагающие эти мероприятия, являются совершенно законными, ответственными финансовыми консультантами, которые надеются окупить стоимость этих ужинов со стейками, привлекая новых клиентов, которые будут получать приличные комиссионные и сборы за свои услуги. С другой стороны, вас насильно кормят вводящей в заблуждение информацией о дорогих, неуместных инвестициях или даже заманивают в аферу. 
 
Возьмем к примеру одну их презентаций о рентах. Это страховые продукты, которые могут быть довольно простыми, эффективными и недорогими. Или это могут быть сложные, дорогие полисы, которые приносят большие, сочные комиссионные, дают консультантам бесплатный отпуск и от которых трудно отказаться, не потеряв еще больше денег. Одна из причин, по которой на этих семинарах продвигаются комплексные аннуитеты, заключается в том, что требования к брокерам, продающим аннуитеты, часто менее строги, чем к консультантам, предлагающим другие виды инвестиций. Администрация Обамы ввела правило, направленное на пресечение брокеров, которые предлагали инвесторам неподходящие продукты, но это правило было отменено в 2018 году. Когда это правило частично действовало, продажи аннуитетов резко упали, по данным Wall Street Journal и как только это правило утратило законную силу − продажи аннуитетов резко возросли. 
 
Ужин со стейком — не единственная уловка, которую финансовые менеджеры используют для поиска клиентов.. Есть и иные подходы, такие как семинары по благотворительным пожертвованиям, которые, что неудивительно, спонсируются благотворительными организациями. Другие носят строго образовательный характер и могут быть ориентированы на определенную аудиторию инвесторов, например женщин. Один планировщик использовал арт-тур как способ собрать потенциальных клиентов. Что общего у всех этих событий, так это то, что они являются маркетинговым инструментом для финансового консультанта, который может связаться с инвесторами в надежде зарегистрировать их в качестве клиентов. В некоторых случаях бесплатный ланч ничем не отличается от рекламы в журнале, интернете или в дорогостоящей телевизионной рекламе во время турнира по футболу. 
 
Суть в том, что после того, как вы убрали свою тарелку, убедитесь, что ваш потенциальный консультант не избавился от прошлых клиентов. Вам нужно будет проверить их и убедиться, что они должным образом зарегистрированы и, если они претендуют на определенную квалификацию, сертифицированы с чистой записью. Уточнить подобную информацию можно с помощью Комиссии по ценным бумагам и биржам или Регулирующего органа финансовой индустрии. 
Это именно то, что в конечном итоге сделал наш читатель, и проверка биографии брокера выявила несколько проблем и опасений. Он все еще ищет нового финансового консультанта, но теперь он знает: если вы получаете бесплатный ужин со стейком, убедитесь, что в меню нет вас.

Назад к списку